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金鹤贷•质易贷——应收账款质押贷款
来源: 发布时间:2016年03月09日 字号【字体:    

  

  一、产品定义

  应收账款质押贷款是指企业将其合法拥有的应收账款收款权向银行作还款保证,银行不承继企业在该应收账款下和任何债务和短期融资。应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括普通应收账款和收费权,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。

  二、产品功能

  作为一种新型的质押方式,该产品可以为企业的效地拓宽融资渠道,扩大业务规模。

  三、办理流程

  (一)借款人提出书面申请;

  (二)除一般流动资金贷款所需资料外还需特别提供:

  1、出质人与付款方之间对应本笔应收账款的交易合同。

  2、货运单据、发票、经业主确认的工程进度表等能够证明应收账款真实性、确定应收账款实有金额的相关材料原件。

  (三)通过贷前调查、授信审批、用信审批等程序后发放贷款。签订《贷款合同》、《质押合同》、《应收账款质押登记协议》等,必要时应与出质人及付款方签订三方协议,确保应收账款资金划入指定账户。在人民银行应收账款质押登记公示系统(以下简称质押登记系统)中进行查询和登记。

  四、重点提示

  1、应收账款的到期期限一般应在1年以内,应收账款对应的付款人不得为自然人,应收账款质押率一般不超过60%;

  2、应收账款依法可以转让且不存在买卖双方相互抵消,应收账款债务关系不涉及第三方,买卖双方不存在影响质押贷款的的抗辩事由;

  3、应收账款付款日早于贷款到期日

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