首页 > 个人业务 > 文章详细
金鹤宝•存贷通
来源: 发布时间:2015年11月13日 字号【字体:    

  一、产品名称

  “金鹤 存贷通”

  二、产品概念

  以客户协议关联还款帐户中活期存款余额,按照约定的条件和计算规则按日抵扣部分贷款应计的日利息,为本行中高端个人和企业客户提供附加增值功能的金融产品。

  三、产品卖点

  对信贷客户而言,多存款多抵贷贷款利息,节省更多贷款利息;存款资金可自由调动,灵活使用,客户随时提取存款,资金富余时冲抵贷款,节省利息支出。

  四、目标客户

  “存抵贷”产品服务对象为本行中高端客户,个人贷款余额达20万元(含)以上,企业贷款余额达500万元(含)以上,且信用记录良好的客户。

  五、业务办理流程

  (一)信贷流程:

  1.客户申请。客户向本行申请办理贷款业务,并提供有关资料;客户申请办理贷款业务,需按信贷流程调查、审查、审批,同时客户经理在信贷管理系统维护客户信息,录入审批意见,相关手续参照贷款业务审批流程;在完成信贷系统贷款业务的审批后向核心系统发送贷款用信信息。

  2.客户与本行签订业务协议。

  (二)会计流程:

  1.柜员根据贷款放款审批单,发放贷款;如新增客户没有结算存款账户,客户需携带相关证件到营业柜台开卡(折);存量客户仅需提供身份证明、借款合同、借记卡、业务开通申请表等。

  2.柜员根据签订的业务协议,在核心系统中建立产品与协议活期还款账户的关联关系,在系统中登记产品协议的相关要素。

  六、抵扣规则

  (一)抵扣贷款积数

  1、存款余额≤贷款余额

  日抵扣贷款积数=当日存款余额×抵扣积数提取比例

  抵扣积数提取比例如下表:

  2、存款余额>贷款余额

  日抵扣贷款积数=当日贷款余额×75%

  注:活期存款利息。签订协议后,抵扣的活期存款账户,不影响原计息方式与结果。

  (二)抵扣应计日利息。

  是由存款而产生的抵扣部分贷款利息,按日计算,在贷款结息日抵扣贷款应计利息。

  抵扣应计日利息=日抵扣贷款积数×贷款日利率

  (三)客户当日应计利息=原应计贷款日利息-抵扣应计日利息

  例:一名客户贷款100万元,当日贷款余额100万元;当日存款余额为60万元。则计算的规则为:先计算抵扣比例,再计算日抵扣贷款积数,最后计算日抵扣应计日利息。

  1.抵扣积数提取比例=存款余额占贷款余额比=60/100=60%,对应的提取比例为50%;

  2.日抵扣贷款积数=存款余额*抵扣积数提取比例=60*50%=30万;

  3.日抵扣应计日利息=日抵扣贷款积数*贷款日利率=30*贷款日利率;

  4.实际结算后的应计日利息=原应计日利息-抵扣应计日利息。

  

打印
上一篇:
下一篇:

生活代缴
代理保险
ATM查询
存款利率
收费标准
银行网点
联系我行|网站声明|网站地图
通信地址:江苏省盐城市射阳县解放路385号 邮政编码:224300
电话:0515-69966666 江苏射阳农商银行版权所有 苏ICP备09051772号
中科汇联承办,easysite内容管理系统,portal门户,舆情监测,搜索引擎,政府门户,信息公开,电子政务